Hệ thống CIC và những điều cần biết về nợ xấu trên CIC

Photo of author
Written By Nguyễn Thị Nguyệt Hường

Nguyễn Thị Nguyệt Hường Chủ tịch HĐQT Tập đoàn Đầu tư Phát triển Việt Nam -VIDGROUP

Có phải bạn đang tìm kiếm chủ đề về => Hệ thống CIC và những điều cần biết về nợ xấu trên CIC phải không? Nếu đúng như vậy thì mời bạn xem nó ngay tại đây. Xem thêm các kiến thức vay tiền ngân hàng khác tại đây => kiến thức vay tiền

Khi tham gia vay tín chấp, vay tiêu dùng tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng, sẽ có một số người mất khả năng trả nợ, dễ rơi vào tình trạng nợ xấu, bị lưu trên hệ thống CIC. Vậy CIC, nợ xấu là gì? Và khi gặp những vấn đề trên thì phải làm sao hay không? Bài viết dưới đây VIDGROUP sẽ giới thiệu cho các bạn về CIC và nợ khó đòi, cũng như cách tham gia nợ khó đòi như thế nào?

Hệ thống CIC là gì? Chức năng và cách thức hoạt động

CIC là viết tắt của Trung tâm Thông tin Tín dụng hay còn gọi là Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam. Hệ thống CIC là tổ chức sự nghiệp của Nhà nước trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Hiện tại, hệ thống CIC đang lưu trữ thông tin của hơn 30 triệu khách hàng vay tại Việt Nam.

Chức năng của CIC

CIC đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo hạn chế rủi ro tín dụng của quốc gia với các chức năng chính sau:

  • Đăng ký thông tin tín dụng quốc gia
  • Thu thập, xử lý, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng quốc gia
  • Đưa ra các cảnh báo và các biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng
  • Xây dựng tiêu chí chấm điểm, xếp hạng tín nhiệm đối với cá nhân, tổ chức hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam để cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng và tổ chức tín dụng.
  • Cung cấp các sản phẩm thông tin, xếp hạng tín nhiệm theo quy định của pháp luật.

Làm thế nào CIC. hệ thống hoạt động

Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay, tên người đi vay, tổ chức vay và quá trình thanh toán khoản vay. Sau đó, hệ thống CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân / doanh nghiệp.

Trước khi cấp tín dụng cho khách hàng nào, các tổ chức tín dụng sẽ tra cứu thông tin của khách hàng đó trên CIC để xem có nợ xấu hay không. Trên cơ sở thông tin CIC cung cấp, các tổ chức tín dụng sẽ quyết định có cho khách hàng đó vay hay không.

Hệ thống CIC lưu giữ thông tin khách hàng nào?

Để cung cấp báo cáo xếp hạng tín nhiệm chính xác và đầy đủ, CIC cần ghi lại các thông tin sau của các cá nhân và tổ chức:

  • Số tiền khách hàng đang vay tại tổ chức tín dụng
  • Mục đích của khoản vay
  • Ngân hàng, tổ chức tín dụng khách hàng đang vay vốn
  • Thời gian vay là bao lâu?
  • Quá trình thanh toán và trả nợ của khách hàng: có bị chậm thanh toán không, chậm thanh toán bao nhiêu ngày.
  • Cá nhân hay tổ chức thuộc nhóm nào?
  • Tài sản thế chấp là gì?

Nợ khó đòi là gì?

Nợ khó đòi là các khoản nợ được phân loại từ nợ nhóm 3 (không đạt tiêu chuẩn), nợ nhóm 4 (nghi ngờ) và nợ nhóm 5 (khả năng mất vốn cao). Nói cách khác, nợ khó đòi là nợ quá hạn thanh toán lãi và / hoặc gốc trên 90 ngày. Trên cơ sở thông tin về ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp cho CIC sẽ phân loại khách hàng vào các nhóm nợ phù hợp.

Như vậy, nợ xấu được xác định bởi hai yếu tố:

  • Quá hạn hơn 90 ngày
  • Khả năng trả nợ đáng lo ngại.

=> Đây được coi là định nghĩa chung chung trong giới tín dụng chuyên nghiệp.

Nhóm nợ xấu trên CIC

Nợ xấu có 5 nhóm, nhóm càng cao tỷ lệ cho vay càng giảm.

Nhóm 1 (Nợ đủ điều kiện)

  • Các khoản nợ đến hạn được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn;
  • Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đủ gốc, lãi quá hạn và thu hồi đầy đủ nợ gốc, lãi còn lại đúng hạn.

Nhóm 2 (Nợ cần chú ý)

  • Nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày;
  • Các khoản nợ đã điều chỉnh lần đầu (đối với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức, tổ chức tín dụng phải có biên bản đánh giá khả năng trả nợ đầy đủ gốc và lãi đúng hạn của khách hàng theo quy định của lần điều chỉnh đầu tiên).

Nhóm 3 (Nợ dưới chuẩn)

  • Nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày;
  • Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, trừ các khoản nợ điều chỉnh thời hạn trả nợ lần đầu được phân vào nhóm 2 theo quy định;
  • Các khoản nợ được miễn, giảm lãi do khách hàng không có khả năng trả đủ lãi theo hợp đồng tín dụng.

Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ)

  • Nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày;
  • Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu;
  • Các khoản nợ đến hẹn lại lên lần thứ hai.

Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn)

  • Nợ quá hạn trên 360 ngày;
  • Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại lần đầu;
  • Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ từ lần thứ ba trở lên dù chưa đến hạn trả, quá hạn thanh toán;
  • Nợ khoanh, nợ chờ xử lý.

Nợ xấu CIC có ảnh hưởng gì không?

Khi vay tín chấp (vay tiêu dùng, vay trả góp, …) hoặc vay thế chấp (vay kinh doanh, vay mua nhà, mua xe …) tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay. , tên người vay và lịch sử trả nợ của khoản vay. CIC sau đó tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của mỗi cá nhân.

Đối với nợ nhóm 1 và nhóm 2

Nếu bạn bị CIC xếp vào nợ nhóm 1,2 thì bạn vẫn có khả năng vay vốn ngân hàng, tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, với nợ nhóm 2, khả năng vay vốn sẽ hạn chế hơn so với nợ nhóm 1, đặc biệt là vay tín chấp.

Đối với nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5

Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu từ 3 đến 5 thì hầu như bạn không thể vay vốn tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. Thông tin về các khoản nợ này sẽ được lưu giữ trong 5 năm. Trong thời gian này, bạn sẽ không thể vay được tiền.

Các hành động khiến bạn bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu trên CIC

  • Thanh toán khoản vay chậm hoặc không có: thường là vài tháng liên tiếp hoặc hơn
  • Trả chậm hoặc không thanh toán phí sử dụng trong Thẻ tín dụng.
  • Không có khả năng trả nợ dẫn đến xử lý thế chấp, gán nợ
  • Bị kiện ra tòa vì không trả nợ với người khác hoặc doanh nghiệp

Mẹo để không bị xếp hạng tín dụng xấu trên CIC

Trước khi vay trả góp, thế chấp, bạn nên xem số tiền mình phải trả hàng tháng là bao nhiêu. Sau khi đánh giá nhu cầu cũng như mức thu nhập hiện tại, bạn đưa ra mức vay trả góp mỗi tháng không quá 50% thu nhập để đảm bảo cuộc sống. Khi nguồn thu nhập chính của bạn bị gián đoạn hoặc bị cắt giảm, bạn cũng có thể xoay sở để duy trì các khoản thanh toán nợ.

Đừng cố vay khi biết rằng lịch sử tín dụng của bạn trong 2 năm gần nhất không tốt. Bạn sẽ tốn chi phí “bôi trơn” và thời gian không cần thiết mà vẫn không được vay.

Tài liệu tham khảo: CIC là gì? Đang lâm vào cảnh nợ khó đòi thì có vay được ngân hàng không?

Xem thông tin chi tiết về Hệ thống CIC và những điều cần biết về nợ xấu trên CIC

Bạn thấy bài viết Hệ thống CIC và những điều cần biết về nợ xấu trên CIC có thỏa mãn đươc vấn đề bạn tìm hiểu ko?, nếu ko hãy comment góp ý thêm về Hệ thống CIC và những điều cần biết về nợ xấu trên CIC bên dưới để website vidgroup.com.vn có thể thay đổi & cải thiện nội dung tốt hơn cho độc giả nhé! Cám ơn bạn đã ghé thăm Website Vid Group

Nguồn:VID GROUP

Viết một bình luận