Bảo lãnh nhà băng là gì? Thứ tự bảo lãnh nhà băng hiện nay

Photo of author
Written By Nguyễn Thị Nguyệt Hường

Nguyễn Thị Nguyệt Hường Chủ tịch HĐQT Tập đoàn Đầu tư Phát triển Việt Nam -VIDGROUP

Có phải bạn đang tìm kiếm chủ đề về => Bảo lãnh ngân hàng là gì? Quy trình bảo lãnh ngân hàng hiện nay phải không? Nếu đúng như vậy thì mời bạn xem nó ngay tại đây. Xem thêm các Kiến thức ngân hàng khác tại đây => Kiến thức ngân hàng


Bảo lãnh ngân hàng là khái niệm đang nhận được sự quan tâm của rất nhiều khách hàng. Vậy, bảo lãnh ngân hàng là gì? Quy trình bảo lãnh ngân hàng là gì?

Trong giao dịch thương mại có hai bên chính là bên bán và bên mua. Cả hai đều muốn đảm bảo quyền lợi của mình đồng thời tránh những rủi ro có thể xảy ra. Lúc này, dịch vụ bảo lãnh ra đời nhằm thay thế bên được bảo lãnh thực hiện các nghĩa vụ đối với bên kia.

Nếu bạn không thực sự hiểu Bảo lãnh ngân hàng là gì?quy trình bảo lãnh ngân hàng như thế nào, mời các bạn theo dõi bài viết dưới đây nhé!

Bảo lãnh ngân hàng là gì?

Theo Luật các tổ chức tín dụng 2010, bảo lãnh ngân hàng được hiểu là một hình thức cấp tín dụng. Theo đó, đây là văn bản cam kết của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh).

Bảo lãnh ngân hàng là gì?
Bảo lãnh ngân hàng là gì?

Điều này được áp dụng trong trường hợp không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Khách hàng có trách nhiệm nhận nợ và hoàn trả thay cho tổ chức tín dụng số tiền đã trả.

Bảo lãnh ngân hàng là gì?

Chứng thư bảo lãnh được biết đến là một cam kết bằng văn bản của ngân hàng đối với đơn vị kinh doanh. Trường hợp khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ, ngân hàng sẽ thay mặt đơn vị kinh doanh thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh là bên thứ 3 (bên bán).

Đặc điểm của bảo lãnh ngân hàng

Để hiểu rõ hơn về bảo lãnh ngân hàng, bạn có thể tìm hiểu thêm về các đặc điểm của nó. Đặc biệt:

  • Bảo lãnh ngân hàng là một giao dịch hoặc hành vi thương mại cụ thể.
  • Hoạt động bảo lãnh ngân hàng thường do các tổ chức tín dụng thực hiện.
  • Tổ chức tín dụng không chỉ là người bảo lãnh mà còn là chủ ngân hàng kinh doanh.
  • Trong giao dịch bảo lãnh ngân hàng sẽ có 2 hợp đồng gồm hợp đồng dịch vụ bảo lãnh và hợp đồng bảo lãnh / cam kết bảo lãnh.
  • Giao dịch bảo lãnh ngân hàng không phải là giao dịch hai bên hay ba bên mà là giao dịch kép.
  • Giao dịch được xác lập và thực hiện dựa trên các chứng từ, mọi nghĩa vụ của bên bảo lãnh phải được xác lập bằng văn bản.
  • Bảo lãnh ngân hàng là một hình thức bảo lãnh vô điều kiện (hay còn gọi là bảo lãnh độc lập).

Các loại bảo lãnh ngân hàng

Bảo lãnh ngân hàng được chia thành nhiều loại khác nhau để đáp ứng nhu cầu của từng đối tượng khách hàng.

Các loại bảo lãnh ngân hàng

Sắp xếp theo phương pháp phát hành
  • Bảo lãnh trực tiếp.
  • Bảo lãnh gián tiếp.
  • Đảm bảo được xác nhận.
  • Đồng bảo lãnh.
Phân loại theo hình thức sử dụng
  • Bảo lãnh có điều kiện.
  • Đảm bảo vô điều kiện.
Phân loại theo mục đích sử dụng
  • Bảo lãnh hoàn trả khoản vay (Đảm bảo khoản vay) /
  • Bảo lãnh dự thầu.
  • Bảo đảm thực hiện hợp đồng.
  • Bảo lãnh thanh toán.
  • Bảo lãnh đảm bảo việc trả lại số tiền đã ứng trước.
  • Đảm bảo miễn giảm trừ giá trị hóa đơn.
  • Cam kết bảo hành hoặc cam kết chất lượng sản phẩm theo hợp đồng.
Các loại bảo lãnh khác
  • Thư tín dụng dự phòng (L / C).
  • Bảo lãnh thuế.
  • Bảo lãnh hối phiếu.
  • Bảo lãnh phát hành chứng khoán.

Đối tượng tham gia bảo lãnh ngân hàng

  • Người bảo lãnh: Ngân hàng
  • Bên bảo lãnh: Là khách hàng của ngân hàng, có nghĩa vụ thanh toán các khoản nợ theo cam kết đã ghi trong hợp đồng.
  • Bên bảo lãnh: Các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước có quyền hưởng các cam kết bảo lãnh của ngân hàng và là đối tác của khách hàng.

Lợi ích của bảo lãnh

  • Giúp hạn chế tối đa những rủi ro có thể xảy ra trong quá trình vay.
  • Khách hàng không cần thanh toán ngay cho đối tác vì đã có bảo lãnh của ngân hàng. Kết quả là, tăng cơ hội cho việc chậm trễ thanh toán, làm tăng tài sản luân chuyển hiện có.

Quy trình bảo lãnh ngân hàng

Quy trình bảo lãnh ngân hàng được thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Khách hàng ký Hợp đồng với Đối tác về việc thanh toán, thi công, đấu thầu… Đối tác yêu cầu khách hàng phải có bảo lãnh của ngân hàng.

Bước 2: Khách hàng lập và nộp hồ sơ bảo lãnh cho Ngân hàng.

Hồ sơ xin bảo lãnh bao gồm:

  • Thư yêu cầu bảo lãnh.
  • Hồ sơ pháp lý bao gồm giấy tờ tùy thân.
  • Hồ sơ mục đích.
  • Hồ sơ tài chính doanh nghiệp.
  • Hồ sơ TSB.
Quy trình bảo lãnh ngân hàng
Quy trình bảo lãnh ngân hàng

Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định các nội dung như tính pháp lý và khả thi của dự án bảo lãnh, hình thức bảo lãnh, năng lực pháp lý của khách hàng, tình hình tài chính của khách hàng ...

Nếu thỏa thuận bảo lãnh, ngân hàng và khách hàng sẽ ký hợp đồng bảo lãnh và thư bảo lãnh. Hợp đồng sẽ thể hiện các nghĩa vụ tài chính giữa khách hàng và ngân hàng như số tiền và thời hạn bảo lãnh, phí bảo lãnh, các quy định về tài sản đặc biệt, v.v.

Bước 4: Ngân hàng thông báo thư bảo lãnh cho người nhận bảo lãnh.

Thư bảo lãnh sẽ ghi rõ các nội dung của hợp đồng bảo lãnh. Hợp đồng bảo lãnh được ký giữa Ngân hàng và Khách hàng (Bên bảo lãnh) Thư bảo lãnh là chứng từ mà Ngân hàng chuyển cho Đối tác (Bên nhận bảo lãnh)

Bước 5: Ngân hàng hoàn thành nghĩa vụ bảo lãnh cho bên bảo lãnh, nếu nghĩa vụ phát sinh.

Bước 6: Ngân hàng yêu cầu bên có quyền thực hiện nghĩa vụ tài chính đối với Ngân hàng (trả nợ gốc, lãi và phí).

Trường hợp bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ được bảo lãnh thì ngân hàng sẽ đứng ra thanh toán và hạch toán khoản vay đó theo lãi suất nợ quá hạn của bên được bảo lãnh.

Trong trường hợp cần thiết, ngân hàng sẽ áp dụng các biện pháp thu hồi nợ như bán tài sản đảm bảo, khấu trừ tài khoản của người được bảo lãnh, khởi kiện, v.v.

Phí bảo lãnh ngân hàng

Phí bảo lãnh là chi phí mà người bảo lãnh sẽ phải trả cho ngân hàng để được hưởng dịch vụ này. Theo đó, phí được sử dụng để bù đắp các chi phí mà ngân hàng đã bỏ ra có tính đến rủi ro có thể phát sinh.

Phí bảo lãnh chia theo tỷ lệ được tính theo công thức sau:

Phí bảo lãnh = Số tiền bảo lãnh * Tỷ lệ phí * Thời gian bảo lãnh

Trong đó:

  • Số tiền bảo lãnh: là số tiền ngân hàng cam kết trả thay cho bên có quyền khi bên có quyền không thực hiện đúng các cam kết trong hợp đồng.
  • Tỷ lệ phí (%): Được xác định theo hình thức bảo lãnh, theo ngân hàng và theo quốc gia.
  • Phí bảo lãnh được tính vào phí dịch vụ chung và đóng góp trực tiếp vào lợi nhuận của ngân hàng.

Qua những thông tin trên chắc hẳn bạn đã hiểu rõ hơn về bảo lãnh ngân hàng là gì, quy trình bảo lãnh ngân hàng như thế nào? Hy vọng nội dung bài viết đã mang đến cho bạn những thông tin hữu ích.

TÌM KIẾM THÊM THÔNG TIN:

  • Giải ngân là gì? Quy trình giải ngân hiện tại của các ngân hàng
  • Cập nhật mẫu xác nhận lương ngân hàng mới nhất
Xem thông tin chi tiết về Bảo lãnh ngân hàng là gì? Quy trình bảo lãnh ngân hàng hiện nay

Bạn thấy bài viết Bảo lãnh ngân hàng là gì? Quy trình bảo lãnh ngân hàng hiện nay có thỏa mãn đươc vấn đề bạn tìm hiểu ko?, nếu ko hãy comment góp ý thêm về Bảo lãnh ngân hàng là gì? Quy trình bảo lãnh ngân hàng hiện nay bên dưới để website vidgroup.com.vn có thể thay đổi & cải thiện nội dung tốt hơn cho độc giả nhé! Cám ơn bạn đã ghé thăm Website Vid Group

Nguồn:VID GROUP

Chuyên mục: Kiến thức ngân hàng

Viết một bình luận